生命保険の相談室
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2007-07-17T09:55:05Z
生命保険は商品数も多くどうしていいか迷ってしまうものです。『生命保険の相談室』がそのための一助になれば幸いです。
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生命保険と相談
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1778
2007-07-17T09:49:49Z
2007-07-17T09:55:05Z
もしもの時にカバーしてくれるのは生命保険だけではない 『よく万が一の時のために〇...
もしもの時にカバーしてくれるのは生命保険だけではない
『よく万が一の時のために〇千万円は欲しいですね』とセールスレディーにいわれることもあるかと思いますが、実際に万が一の時に必要な額を生命保険だけでカバーする必要はありません。
万が一の場合でも死亡退職金などの保障もあるのです。
また、『住宅ローンもまだまだ返していくことになるし』という意見も聞かれますが、住宅ローンの借り入れの際には生命保険に強制的に加入させれることになりますので、もし住宅ローンの返済中にご主人が亡くなってもローン残高は残らずにマイホームは奥さんに所有権があることになります。
また、遺族年金が14万円ほどもらえるので、仮に毎月20万円必要だとしてもほとんどカバーできてしまうことになります。
ちなみに遺族年金は非課税な点も大きいです。
基本的には公的年金をベースにして不足分を生命保険に加入して補う形になります。
生命保険について自分で勉強してよりよい商品を選択することは大切なのですが、実際問題として『将来のビジョンが見えてこない』とか『生命保険以外に頼れる存在ってどんなのがあるんですか？』というようになかなか自分だけではカバーしきれない部分が出てきます。
プロといっても自分の成績を上げるために煽ってくるような方ではなく、ニーズに合わせて紹介してくれるプロのことです。
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定期保険のお話など
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1777
2007-07-17T09:46:45Z
2007-07-17T09:46:57Z
定期保険は生命保険の代表的な商品ですし、生命保険といえば定期保険という感じもしま...
定期保険は掛け金がそれほど高くないのですが、被保険者が死亡した場合は大きな保障が得られる保険です。
掛け金は高くないのですが、掛け捨てなので満期まで生存していた場合はお金が返ってきません。
実際に満期まで生存している人が統計的にも多いですので生命保険会社が一番儲けを出している保険のタイプともいえます。
実際には定期つき終身保険などの形で販売される事が多いですが、この場合も定期保険の部分で生命保険会社が一番大きく稼いでいることになります。
貯蓄性がゼロですので、無計画に定期保険の部分を手厚くしすぎると自分が頑張って稼いだ相当額のお金が生命保険会社の金庫に移ることになります。
生命保険会社の金庫を充実させるために給料の数年分のお金を支払う人はいないでしょう、生命保険はそもそも自分のリスクに備えるために加入するはずです。
そのためにも自分の将来的なリスクを把握して無駄のない選択をしましょう。
『生命保険に加入したらお金を払うだけ』という姿勢ではなく、自分のライフスタイルの変化に合わせて生命保険の見直しなどもしていかなくてはなりません。
実際に保険の見直しで保障額や保険料を下げるとセールスレディにペナルティが科せられることもあるそうですが。
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セールスレディにもいろいろ
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1776
2007-07-17T09:46:12Z
2007-07-17T09:46:23Z
セールスレディにも色々な方がいらっしゃいます。セールスレディは毎月成績が貼り出さ...
セールスレディは毎月成績が貼り出され、ある程度の契約を取ってこないと立場的に厳しいというお話も聞きます。
セールスレディもきちんとこちらのニーズを汲み取ってベストの選択をするお手伝いをしてくれる方であればいいのですが、自分の都合を優先して不必要な特約などを煽って契約させるようなセールスレディは要注意です。
それぞれの商品のメリットとデメリットをきちんを説明してくれるセールスレディがいいですね。
自分のニーズをしっかり引き出してくれた上でそれにマッチした商品をすすめてくれるということです。
よくいる怪しげな英語商材を売りつける営業レディのようなセールスレディは断わった方がいいでしょう。
マイホームを建てる場合でもそうかもしれませんが、自分のニーズを相手にうまく伝えることはより納得のできるものにするために必要不可欠なことです。
メリットとデメリットを把握しているからこそ、これからのライフスタイルにおいての自分の立ち回りも決まってくるというものです。
生命保険についての知識がしっかりしていると『このセールスレディは特約のいいところしか言わないな～』というように冷静に判断できます。
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生命保険に入る理由
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1775
2007-07-17T09:45:44Z
2007-07-17T09:45:56Z
保険医はいるのは安心が欲しいからですが、実際に生命保険をよく吟味せずに無駄に保険...
日本人は生命保険に加入している割合が相当高い国民ですし、新入社員のうちに訳も分からずすすめられるままに加入してしまうケースが多いようです。
『若いうちに生命保険に、、』『今入らないと不利』などのセールストークで多くの人が加入するわけですが、定期付き終身保険なんかの場合は定期保険の部分が厚くなっていて『払い込み終了後も終身保険の分が受け取れます』という説明をされるわけですが、実際に平均寿命を考えても60歳程度の年齢で定期保険の部分が切れるということは、死亡のリスクが高い年齢においては保障されないということです。
また、年をとり更新ごとに月々の支払額が多くなるのですが（定期部分が）更新ごとに保険料が上がることを知らない人もいます。
住宅ローンでもいえることですが、契約当時に毎月支払うお金よりも年齢を重ねてから月々に支払うお金の方が多い場合などは契約時によく検討してみなければなりません。
定期付き終身保険もあらかじめ計画を立てて契約しないと『あれだけ払ってこれだけしか返って来ないの？』と思うことにもなりかねません。
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生命保険はオーダーメイド
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1774
2007-07-17T09:45:09Z
2007-07-17T09:45:27Z
生命保険は欧米ではオーダーメイドが普通なのですが、日本ではだいたい決まったパター...
しかし一人一人ライフスタイルや貯蓄額などが違いますので、よりニーズにあった生命保険を選ぼうとしたらオーダーメイドの方がニーズに近くなるでしょう。
確かに商品を売る側としてみれば人気商品を大量に売った方が楽でしょうけど。
メガネなどでもオーダーメイドの方がいいですしね。
（メガネのオーダーメイドは高いのが難点ですが）。
そういった日本の生命保険の事情もありますので『いかに自分にあった保険を組み合わせるか』ということが重要になってきます。
また、「年齢と収入を考えるとコレくらいの金額はないと困りますよ？」とセールスレディーにいわれて定期保険の割合が大きい生命保険商品を購入することもあるでしょうが、必用額を『一度に』『生命保険のみで』用意しなければならないわけでもありませんし、貯金などの『生命保険以外で万が一の場合の助けになるファクター』も考えてみる必要があるのです。
生命保険で医療特約をどうするか迷っていると、『万が一の時にどうするんですか？』とか『ご家族のために』なんて言われるわけですが、実際に生命保険だけに頼り切る必要はなく、それ以外の保険もあるわけですから『あまりに割の合わない安心料』を払うのはオススメしません。
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将来自分が必要とするお金
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1773
2007-07-17T09:44:22Z
2007-07-17T09:44:35Z
生命保険は安心を買う商品で、なるべく多くカバーしたいと思われていて結構な額の生命...
そもそも30代くらいになってくるとマイホームを購入して30年などのローンを払い続ける事になるわけですし、生命保険で『安心』を買いすぎて、その分夢のマイホームにお金をかけられなくて通勤時間3時間、、ということになってキツイ思いをして生きていくのは賢い選択とは言えないのではないでしょうか？『いくら必要なのか』だけでなく『一月に付きいくら必要なのか』と考え、掛け捨ての定期保険を手厚くしすぎて一時金で貰う事にこだわりすぎなくても、毎月必要な額を貯蓄型の生命保険でまかなって行けばトータルで考えると『高額の生命保険に入ることを想定して出したマイホームの予算よりも数段上のレベルのマイホームを選べる』ということにもなります。
マイホーム購入に関しては『これでもか』というほど吟味するわけですから〔マイカーもそうですね〕生命保険に関してもよく吟味して、納得のできるマイホーム購入につなげていけるといいでしょう。
また、住宅ローンを組むと強制的に生命保険にも加入する事になります。
（結構知らない人もいるみたいなのですが）]]>
将来見直しの可能なプランを
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1772
2007-07-17T09:43:48Z
2007-07-17T09:44:06Z
よくCMなどで『〇〇の特約もついていて安心です』というかんじのCMもあり、特約を...
また、年齢を重ねる事によって保険料の条件が悪くなっていたり、加入することも拒否されてしまうかもしれません。
そういったデメリットも考えた上で特約も選択しなければなりません。
（個人的には単体の民間医療保険にした方がフットワークが軽くなっていいのではないかを考えています。
確かに一度生命保険に加入してお金を払い続けているだけというのは楽ですが、ライフスタイルに合わせて常に修正できるようにしておくと無駄を省けるのでメリットが多いのです。
ですので『自分が選択しようとしている生命保険の商品はどの程度の制限などがあって、どういう変更まで可能か』ということもチェックしておくべきなのです。
やはり自分の置かれている経済状況は変化するものですし、誰もが自分の将来をピタリと予想できるわけではなく結構ズレも生じてきます。
契約時のニーズと時間が経過してからのニーズが変わってくるということですね。
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融通の利く商品を選ぶ
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1771
2007-07-17T09:43:09Z
2007-07-17T09:43:40Z
生命保険の加入理由に『知人がセールスレディーですすめられるままに加入した』という...
定期つき終身保険は更新ごとに保険料が上がりますし、定期保険の割合が多いので掛け捨ての部分がかなりの割合になってしまいます。
『終身保険の分は受け取れますので掛け捨てではありません』という説明をされると思いますが、実際に更新の際に保険料がアップするときには見直しをするいい機会にもなります。
お子さんが成長するにつれて必要になってくる保障は減少していくわけですから、加入時と同じ額の定期保険に更新ごとに高くなる保険料で入り続けなくてもいい場合も多いのです。
万が一を気にしすぎて経済的に満足のいかない生活を継続してストレスで倒れるというのでは本末転倒です。
安心を買っているツモリでストレスを買っているわけですから。
そういう意味でもライフスタイルに合わせて融通の利く見直しのできる商品を選ぶのは基本になります。
今よりも保障料、保険料が安くなるプランに見直そうと考えた時に大事なのは『減額に応じるかどうかを加入時に文書で確認しておくこと』です。
加入時には減額可能という話でも実際に見直す段階になって『そうされますと特約も消滅しますよ？』みたいに必要な特約まで消滅させられるケースもあるのです。
必要ない保険金を支払わないためにも加入時によく確認しておく必要があります。
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定期保険について
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1770
2007-07-17T09:42:46Z
2007-07-17T09:42:57Z
定期保険は文字通り保障が一定期間のみである保険のことで、保険料が掛け捨てになる生...
一方で掛け金自体は安く、保障額は多いのでメリットもあります。
加入した直後に万が一のことがあればありえないほど定額で非常に大きな保険金がおりるわけですが、統計的に保険金が支払われるケースは少ないですので、生命保険会社の収入源ともいえる保険です。
また、定期保険は更新のたびに保険料が一気に跳ね上がりますので、更新を無駄に続けていると家計に大きな負担になります。
この定期保険は60歳などの年齢までを保障している商品が多いですが、平均寿命よりも高い年齢まで保障している商品もあります。
しかし、その場合のトータルの保険料は数千万円に跳ね上がりますので『その分マイホーム資金にすればよかった』ということにもなりかねません。
生命保険会社からすればリスクが少なく利益が大きい定期保険が都合がいいわけで、定期保険単品ではうれないから定期付き終身保険などのかたちで販売されるというわけです。
しかし実際は定期保険の割合が相当額なので掛け捨て部分が多く、『掛け捨てではありません
』と言われるでしょうが、実際は終身保険の部分が多く『全部掛け捨てではないけど、大部分が掛け捨て』になります。
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生命保険のタイプ、終身保険
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1769
2007-07-17T09:41:47Z
2007-07-17T09:42:30Z
生命保険のタイプ 生命保険の商品はいろいろありますが、定期保険と養老保険、終身保...
生命保険のタイプ
生命保険の商品はいろいろありますが、定期保険と養老保険、終身保険の組み合わせが基本になってきます。
定期保険は月々の保険料が安いのが特徴で、保障が一定期間であることも特徴です。
また、養老保険や終身保険は同額の保障を得るためには定期保険の数倍の額の保険料を支払う必要がありますが、貯蓄性がありトータルで支払った保険料がかなり返ってきます。
終身保険は保障が一生涯な点は安心できるのですが、定期つき終身保険などで終身保険の割合が低すぎる場合などは葬式代くらいにしかならないことも。
養老保険は定期保険と同様保障期間は一定ですが、掛け捨てではないのが大きいですね。
独身で子供もいない場合は高額な定期保険に入る必要はありません。
基本的には終身保険に入っておきます。
定期保険は掛け捨てがゼロなので積立金が増えてくれるのでメリットは大きいです。
家族構成が変わったりした場合には定期保険も必要になってくると思いますが、終身保険に関してはずっと持っているための保険なので見直しなどの対象外です。
終身保険は加入してすぐに解約してしまうと元本を割り込む事になるので注意が必要です。
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終身,定期の割合
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1768
2007-07-17T09:40:40Z
2007-07-17T09:41:34Z
終身保険と定期保険 定期保険は一番死亡リスクの多い時期には保障外になっていますし...
終身保険と定期保険
定期保険は一番死亡リスクの多い時期には保障外になっていますし、更新ごとに保険料がどんどんあがっていくので、できれば終身保険の高額な保障があれば一番いいのですが、実際に住宅ローンなどとの兼ね合いでもなかなか厳しいでしょう。
また、十分過ぎるほどの預貯金があるのであれば生命保険に入る必要すらないかもしれません。
生命保険を利用する考えい方として、死亡したら家族が経済的に困るという時期は定期保険をある程度入っておき、子供が自立してきたら自分たちの老後のために終身保険へというのが基本的な流れでしょう。
「子供ができてこれからお金がかかるし万が一のことを考えると」という場合は定期保険を手厚い方がいいですが、高齢になってきても大型の定期保険を更新し続けるのは生命保険会社にとっては都合がいいですが、それほど効率よく安心を買えているのかというと疑問です。
ですので高齢になってきた場合は定期保険の分を減らして、その分終身保険を手厚くしていくのがいいでしょう。
（退職金などにも左右されますが）。
実際に何かとお金のかかる時期の1年と老後の1年にかかるお金では比較にならないほど違います。
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定期つき終身保険、養老保険、約款
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1767
2007-07-17T09:39:15Z
2007-07-17T09:40:24Z
定期つき終身保険の利用法 定期つき終身保険は定期保険の部分がかなりの割合を占める...
定期つき終身保険の利用法
定期つき終身保険は定期保険の部分がかなりの割合を占めることも多く、批判の対象になる事も多いのですが、生命保険会社のセールスレディーにすれば『とりあえず』無難な選択でもあります。
定期つき終身保険は保険料の安いうちに加入しておいて、その後更新などで保険料が上がったり子供が自立したりした場合には定期部分を減額していく事を考えて生きます。
養老保険は貯蓄性の高い生命保険ですが、生命保険ですので死亡時には保障がありますし、その分定期保険などと比べると月々の保険証は高額になっています。
死亡保障と貯蓄の両方の働きをしているからです。
しかし、加入時期してすぐに解約してしまうと元本割れしてしまいます。
養老保険は月々に支払う額が多く、若者向けの保険とはいいにくいですね。
生命保険の約款は難しい言葉がぎっしりと数百ページにも書かれていますので、いくら『ご契約に関する重要なことが書かれていますのでご一読ください』と書かれていても、実際に隅々まで読んでいる人はほとんどいないでしょう。
よくネットの利用規約などで『必ずよくお読みください』と書かれていても、甲だとか乙だとかのつまらない文章が小さい字で永延と書かれていて3行くらいで嫌気がさすのと同じですね。
ですので生命保険のプランに関して自分だけの力ではなくプロと呼ばれる方にも聞かなくては理解しにくいものであるといえます。
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変動保険と子供保険
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1766
2007-07-17T09:38:10Z
2007-07-17T09:38:57Z
変動保険について 変動保険はインフレに対応している保険です。物価が上昇した場合に...
変動保険について
変動保険はインフレに対応している保険です。
物価が上昇した場合に保険金の価値が物価に対しての低くなるという事を防いでくれます。
バブルで物価が上がっていてお金の価値が下がっているときなどが一番力を発揮します。
インフレには変動保険は株価や債券などの運用実績によって満期時の保険金や積立金は保証されていません。
死亡時の死亡保険金だけは決まっているというものです。
株にリスクがあるように、変額保険にもリスクがあります。
安心を買うという生命保険において他とは少し性質の違う保険といえます。
生命保険の1つの転換点に子供が生まれた時があります。
子供が生まれた時に考えられる保険としてこども保険があります。
この保険は名前こそこども保険という名前ですが、実際には被保険者はほとんどが親になります。
父親が亡くなった時に子供の教育資金がなくなるリスクに対応していくというものです。
こども保険は入学の節目にお祝い金を受け取れ、満期時に満期保険金が受け取れます。
こども保険は貯蓄性の高い子供保険と、保障性の高いこども保険に分類できます。
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生存リスク、病気のリスク
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1765
2007-07-17T09:36:58Z
2007-07-17T09:37:42Z
生存リスク 生命保険はリスクをカバーするために加入するものですが、実際に保障外の...
生存リスク
生命保険はリスクをカバーするために加入するものですが、実際に保障外の病気などで金銭的に困るというリスクを負うことになった場合は生命保険での対応が難しい場合も出てきます。
死亡保険は手厚く加入していたけどがん保険は未加入で、その月々の保険料を払うのもキツイということもあります。
その場合の対応として延長保険や自動振り替え貸付などの制度を検討することになります。
外資であれば変換制度などもあり、死亡した場合のリスクだけでなく生存リスクというものも考えておかなければなりません。
生命保険は死亡のリスクだけでなく病気のリスクにも備えなければなりません。
ガン、脳卒中、心臓病といったものは特にです。
主契約を手厚くしても病気に関しての特約などをつけていないとかなり経済的に厳しい状況になる事も予想できます。
また、ガン保険などは給付条件などをしっかり把握しておかないと『えっ？給付されないの？』ということもありえます。
例えば皮膚がんの場合はがんになっても保険金はおりませんし、入院給付金などの条件も何日以上の入院からかとか、一回の入院という区切りなど、それぞれの商品に差異があるのです。
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架け替え、転換
tag:xn--ruqp6ibq9aetbpu8bnsp.hokennkennkyuu.info,2007://403.1764
2007-07-17T09:35:53Z
2007-07-17T09:36:43Z
生命保険の架け替え 生命保険はライフスタイルの変化に合わせて途中で変更していくこ...
生命保険の架け替え
生命保険はライフスタイルの変化に合わせて途中で変更していくことが大事です。
30代のときはお子さんにも学費がかかっていたかもしれませんが、50代後半ともなると退職金や貯蓄額など手厚い場合が多いのでそれほど多くの保障は必要ない場合が多いのです。
しかし実際には生命保険を一度契約したものの、そのまま何の変更もせずに無駄に高額は保険料を支払い続けている人も少なくないのです。
生命保険を今のものと変えたい場合は架け替えをすることになりますが、保険の種類を自由に変えられるというわけではないので、加入する際に文書で確認しておくのです。
生命保険もマイホームのように不具合が出てきたら対策を練らないといけないのです。
転換とは今入っている保険を解約させて、今まで加入していた保険の転換価格を頭金にして同じタイプの大型の保険にするわけですから、すすめる側としては営業成績があがっていいかもしれませんが、加入する側にとってはデメリットが大きいのです。
頭金で保険料が安くなっても更新の際に『こんなに増えるの？？？』とびっくりすることになるかもしれません。
最近のインターネットのプロバイダの広告合戦をみているようです。
なかなか新規契約がないので営業成績を上げるために乗り換えなどをすすめるというのは。
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